前文说到，因为大明宝钞滥发超发，导致币值大幅缩水，不仅官员因此而饱受穷苦，不得已四处捞钱，贪腐成风，就连百姓，也是苦不堪言，怨声载道，辛辛苦苦攒下的财富，却被通货膨胀吸走了，谁能甘愿？
因此，到了洪武中年，大明宝钞已经基本流通不动了，虽然是法定货币，却没人肯收，百姓们宁可费力使用铜钱，甚至又把元钞拿出来悄悄流通，也不用这种如同废纸的大明宝钞了，唯恐避之不及！
这种状况，朱元璋也不能听之任之，于是便想了一些补救措施！比如，恢复以粮食实物给官员发放俸禄的古制，收回一些流通于市面上的超发纸币，试图挽回大明宝钞之声誉，结果却毫无作用，名声已经臭了，谁还会认呢！
没办法，朱元璋又想了一招，那就是铸造发行“当十大钱”，这种铜钱比一般制钱大了两圈，铜的含量也更高，表面铸有“当十”字样，意思就是，这一枚铜钱可抵十枚普通制钱，相当于铜币版本的十块钱！
这种当十大钱，一经问世，还是受到百姓认可与欢迎的，因为它可以大大减少出门购物时，所需携带的铜钱数量和重量，确实方便了不少！而且，当十大钱是铜含量较高的贵金属货币，不是纸币，可靠性也更强，老百姓不用担心它会贬值！
如果朱元璋能就此打住，多铸造这种当十大钱，并慢慢回收超发纸币，也许后来的情况，就不一样了！可结果呢，他旧病复发，居然在当十大钱发行之后才没多久，又开始发行“当百大钱”了！
铜钱这种东西，目的是为了便于流通，携带方便，不能铸得太大！当十大钱，已经比原来的制钱大了两圈，那当百大钱得多大？盘子那么大吗？
去过博物馆，看过古钱币展览的您，一定知道，这种当百大钱，其实与当十大钱差不多大，只是铜含量略高！注意，只是略高而已，这种当百大钱，其本身的贵金属含量根本不值一百枚铜币，换言之，它的面额，已经远超其本身的价值！
老百姓也不傻，只需用手掂量一下当百大钱的重量，就知道这玩意水分太大，但这是法定货币，官府强制使用，况且，确实能更方便一些，至少比大明宝钞那样的废纸强吧？凑合用吧！于是，当百大钱慢慢也被接受，开始流通！
可能正是百姓们逆来顺受的态度，使朱元璋产生了错觉，以为自己找到了解决问题的根本之道，在这之后，一发不可收拾，当千、当万的大钱，也陆续出现了！
这下子，老百姓可不干了！你这不就是大明宝钞的翻版吗？那么点铜，让我们当成一千，甚至一万个大钱去花？想得美！自己留着玩耍吧，我们不要！于是，不仅这种面额夸张的铜钱遭到拒绝，甚至连当十、当百大钱，也受到了抵制，再也流通不动了！
就这样，在叫花子出身，不懂经济和钱法的朱元璋屡次三番的折腾之下，明代初年钱法，毫无秩序可言，充斥着种种乱象！更要命的是朝廷信用的损失，这可是用多少金钱也买不来的金字招牌，却被朱元璋彻底玩坏了！
祖宗造孽，后代遭殃！明代的后世之君们，为了给朱元璋和朱棣擦屁股，也是焦头烂额，绞尽脑汁，最终，以白银成为流通货币的方式解决了这一难题！
从此以后，我们所熟知的银两，终于正式登上了历史舞台，成为了明清两代的法定货币！试想一下，要是朱元璋好好学习元代的成功经验，认真发行大明宝钞，会是什么样的结局？也许中国早就成为世界金融中心，中国的纸币，早就是世界流通的货币了！
然而，就因为朱元璋不会玩，玩坏了，致使古代百姓，根本不相信朝廷和官府的信用，只相信贵金属，直到清朝灭亡，民国建立，仍在使用贵金属货币，着名的“银元”，也称“大洋”、“袁大头”，就是这么来的！
因为贵金属货币的局限性，中国古代和近代金融业的发展，也受到了极大限制，西方人已经开始经营现代意义上的银行，中国人却只有钱庄和票号这种最初级的金融业萌芽！
不过，钱庄票号的存在，也确实对中国古代商品经济的发展，起到了举足轻重的作用！
白银作为贵金属货币，虽然币值比铜钱大，但是数额多了，也很沉重，交易不便，于是，钱庄票号应运而生，他们所发行的“银票”，竟成了明清时期，广泛流通于市面上的一种纸币！
我们在观看明清时代背景的影视剧时，经常可以看到，里面的人物掏出一张银票来，上面写着各种各样的数额，这就是钱庄票号的存款凭证，不是真正的纸币，却起到了纸币的作用！
也是咄咄怪事，老百姓对朝廷失去了信任，不相信他们发行的纸币，怎么个人老板开的钱庄票号，他们却愿意相信呢？这主要就是因为经营模式的不同，以及长期诚信经营，所积累下来的良好口碑和信用所换来的！
比如清代时期的京城“大顺庄”和山西平遥的“协同庆票号”，均是如此，以几代人的诚信经营，获得认可与青睐，分店分号，开遍全国，当时的老百姓，宁愿相信天塌了，也不相信他们的银票不能兑现！这样的钱庄票号，不是银行，却胜似银行！
说了这么多，您也看出来了吧？发行纸币，不管钞票还是银票，都要以信用为基础，国家层面，亦是如此！
因此，司马懿倒想发行纸币，可魏国朝廷的信用，已经被曹操和司马懿给玩毁了，孟达改革时，好不容建立起来的金融体系，已濒临崩溃，朝不保夕，魏国想要发行纸币，哪怕只是交子那种存款证明，也是痴心妄想，白日做梦，没有人会认可的！
信誉与口碑，树之难，毁之易，绝非一朝一夕，便可挽回形象！因此，司马懿推行的币制改革，不是发行纸币，而是走上了贵金属货币的道路！