话说大宋政和年间，开封府祥符县有个破落户子弟名叫赵六，祖上也曾做过几任小官，传到他这代只剩城西三间瓦房。这赵六自幼不喜读书，专爱使枪弄棒，结交些市井之徒，父母早亡后越发无人管束，不上三年便将家产败尽，最后连瓦房也抵了赌债，只得在城南寻个破窑安身。
这日腊月二十三，天上飘着鹅毛大雪，赵六裹着件补丁叠补丁的棉袄，在街市上晃荡半日，腹中饥火烧肠。眼见得街边张家酒馆热气腾腾，刚出笼的肉包子香飘十里，不由站在檐下挪不动步。店小二见他这副模样，挥着抹布赶人：“去去去，休要挡着生意！”
正没奈何处，忽见街角转出个青衫书生，撑着油纸伞踏雪而来。赵六认得是旧时邻居沈青，如今在县衙做文书，忙上前唱喏。沈青见他冻得嘴唇发紫，叹道：“赵兄且随我来。”引他到对面面摊，叫了两碗阳春面。
热汤面下肚，赵六方才缓过气来。沈青从袖中摸出几钱碎银推过去：“年关难过，赵兄暂且应应急。”赵六千恩万谢，又听沈青道：“后日除夕，县尊老爷要在府中设宴，缺个帮厨的杂役，管两顿酒饭，另给二百文工钱，你可愿去？”
赵六喜得连连作揖：“贤弟这般照拂，教俺如何报答！”二人又叙些闲话，约定后日卯时在县衙后门相见。
却说赵六揣着碎银，先去当铺赎了那床旧棉被，又买半斤猪头肉、一壶烧酒，哼着小曲回寒窑。行至窑前枯柳下，忽见雪地里陷着个蓝布包袱，拾起打开，竟是两锭十足纹银并几件女子首饰。赵六惊得酒醒大半，四顾无人，忙将包袱揣进怀里，做贼似的溜回窑中。
掩上柴门，心跳如擂鼓。就着破窗透进的雪光细看，那银子每锭足有五两，首饰里一支银簪刻着“永结同心”四字，另有个绣并蒂莲的香囊。赵六暗想：“莫非是哪家私奔的落下的？”忽闻窑外有人声，忙将财物塞进墙洞。
探头望去，见个穿绛紫棉袍的胖汉引着两个衙役经过。那胖汉赵六认得是开绸缎铺的薛大户，平日最是吝啬。只听薛大户嚷道：“定是那赌鬼赵六偷的！方才见他鬼鬼祟祟往这边来...”赵六吓得缩回头，幸得三人径往别处去了。
这夜赵六翻来覆去睡不着。十两银子够他半年嚼用，可失主若是穷苦人，岂不害了性命？想到沈青平日劝他“人穷志不可短”，终于打定主意。
次日清早，赵六揣着包袱到昨日拾银处等候。至巳时三刻，果见个穿藕荷色袄子的年轻妇人踉跄而来，在雪地里翻寻甚么，急得泪珠直滚。赵六上前询问，妇人哭道：“奴家替主母当的首饰银子，若寻不回，只有投河了！”核对香囊花样无误，赵六当即奉还。妇人感激不尽，褪下腕间铜镯相赠，赵六摆手拒了。
谁知这幕被邻街泼皮胡六瞧见。这胡六曾与赵六赌钱结怨，当即跑到薛大户家报信。原来自那日赵六在薛家当铺典当祖传玉佩，薛大户见是前朝古物，只给三钱银子，转身却卖得二十两，赵六得知后上门理论，被伙计打将出来。
薛大户正为昨夜失窃恼火——他卧房梁上暗格里藏的三百两赃银不翼而飞，听胡六说赵六拾金不昧，顿起疑心：“这穷骨头发了横财，故作姿态也未可知！”遂写状子告到县衙。
祥符县知县姓王，举人出身，最是糊涂。见薛大户呈报，立即差衙役拿人。赵六正在寒窑煨芋头，闻得锁链声响，冲出后窗往山里逃。衙役们追出二三里，眼见要赶上，忽见山道转出个猎户，抬手一箭射中领头衙役帽缨。趁这空隙，赵六钻进密林，七拐八绕躲进个山洞。
这洞甚为隐蔽，深处竟有石床陶罐，似是有人住过。赵六喘匀气，忽见草堆里露出个角木箱，打开竟是白花花的官银！箱底压着封书信，盖着江州府印。赵六虽识字不多，“漕银”“剿匪”等字却还认得，心知撞破惊天大事，忙将木箱推回原处。
当夜月明如昼，赵六蜷在石床盘算如何脱罪。忽闻洞外传来女子啜泣，探头见个素衣女子正在崖边徘徊。赵六顾不得许多，冲出去拦腰抱住。女子挣扎道：“休要管我！夫君蒙冤惨死，仇家还要赶尽杀绝...”
正乱着，山下火把如龙，薛大户领着衙役搜来。女子脸色骤变，塞给赵六半块玉佩：“去城南黄记药铺寻顾三叔！”言罢纵身跳崖。赵六伸手去拉，只扯下半幅衣袖。
衙役已至洞口，赵六只得往深山里逃。慌不择路踩空滚坡，幸被棵老松挂住。天明时但见群山茫茫，忽闻钟声悠扬，循声见竹林深处有座古寺。
寺僧见他浑身是伤，收留养伤。三日后的深夜，赵六起夜，忽见禅院有黑影闪入方丈禅房。蹑足贴窗，听屋内有人低语：“...漕银已转移至黑风峡...那妇人尸首挂在城南歪脖树，装作自尽...”另个声音道：“薛掌柜放心，知县老爷打点好了...”
赵六汗毛倒竖，忽踩断枯枝。屋内厉喝：“谁！”两道寒光破窗而出。赵六连滚带爬逃出寺院，背后追杀声不绝。正危急时，斜里冲出个跛脚老汉将他拽上驴车，甩鞭钻入岔道。
老汉将赵六藏在运柴车里混出城门，送至河边渡口方道：“娘子临终前传信，叫老奴接应壮士。”赵六恍然：“您是顾三叔？”老汉颔首，从怀中取出另半块玉佩严丝合合：“我家公子乃江州通判，因查漕银贪污被害，娘子携证据上京告御状，不料...”
话音未落，芦苇丛中箭如飞蝗。顾三叔推赵六下水，自身连中数箭。赵六潜游至对岸，回首见渡口已成火海。
这日黎明，赵六摸回祥符县想寻沈青，却见城门口贴着海捕文书，画影图形竟是自己！混在人群里听闲谈，方知薛大户家前夜走水，烧毁三间库房，如今诬赖是他纵火。
赵六不敢久留，忽记起那日山洞所见，决意冒险取证。趁夜翻山入洞，官银竟还在原处，忙揣了书信潜出。将至山口，忽被绊马索放倒，十来个蒙面人围将上来。
正绝望时，林中有女子清叱：“恶贼看箭！”但见领头蒙面人咽喉中箭。其余贼人发喊欲逃，四周火把大亮，数十劲装女子持弩围住。先前跳崖的素衣女子款款走来：“赵义士，妾身乃明月山庄苏十三娘，专程为漕银案而来。”
原这苏十三娘是江湖有名的侠女，奉命暗查漕银贪墨。那日假意跳崖后，暗中跟踪薛大户，今日终将贼党一网打尽。二人取出密信比对，方知薛大户勾结江州知府，将三万两漕银藏匿，却嫁祸给江州通判陆明远。
苏十三娘道：“如今还差账本原件。”赵六猛想起那日拾的香囊针脚奇特，拆开夹层，果然藏着薛家钱庄往来的密账！
三日后元宵节，开封府尹包拯夜审漕银案。薛大户当堂反诬，忽听衙外鸣冤鼓响，苏十三娘携账本击鼓。人证物证俱全，薛大户只得画供。案结那日，赵六立在府衙外，看囚车辚辚往刑场去。斜刺里冲来个疯妇，竟是薛大户之妻，举剪刀欲刺赵六，被官差拦住后嘶喊：“你道那十两银子是谁掉的？是我故意试探你这穷鬼...”
沈青不知何时来到身边，递过一套新衣：“府尹大人赏了百两纹银，兄台可重整家业。”赵六却望向远处青山：“劳烦贤弟将银子分给受害的陆通判家眷。”言罢背起行囊，与牵马等候的苏十三娘相视一笑，二人并辔消失在长街尽头。
原来那日山洞避雨时，赵六曾见石壁上刻着“但存方寸地，留与子孙耕”，当时不解其意，如今想来，人生在世，但求问心无愧而已。正是：雪窟曾埋侠士骨，风尘自有慧眼人。莫道寒窑无片瓦，心灯不灭即乾坤。